Центральный банк Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) выступил с предложением ввести годовой мораторий на регистрацию новых операторов платежных систем (OPS). Инициатива направлена на то, чтобы предоставить регулятору время для оценки текущих методов классификации и контроля участников рынка цифровых платежей. В случае принятия проекта, финансовые организации столкнутся с ужесточением требований к идентификации мерчантов и отслеживанию транзакций.
Детали предлагаемого моратория на регистрацию OPS
Согласно черновику документа, после вступления циркуляра в силу BSP прекратит прием и обработку заявок от новых платежных операторов на 12 месяцев. Ранее поданные документы могут оставаться на рассмотрении, однако регулятор не будет выносить окончательные решения об одобрении или отказе до истечения срока действия паузы. В течение этого периода компаниям запрещено начинать деятельность, требующую наличия лицензии OPS, за исключением случаев, когда имеется иное специальное разрешение. Стоит отметить, что предлагаемые меры затрагивают именно регистрацию платежных систем и не приостанавливают выдачу лицензий на эквайринг мерчантов, поскольку эти процессы в рамках BSP регулируются отдельно.
Создание единой базы данных QR-кодов
Важной частью проекта является формирование Национальной базы данных мерчантов с QR-кодами, которая будет содержать сведения об их идентификации, регистрации, реквизитах для расчетов, структуре собственности и уровне риска. Учреждениям предписано создать промежуточный репозиторий данных в течение 90 дней после вступления правил в силу. Полноценная база данных должна быть сформирована в течение 12 месяцев, а на миграцию и проверку активных записей отводится 15 месяцев. Подобная инициатива реализуется на фоне общего тренда в Юго-Восточной Азии, где регуляторы стран, включая Сингапур и Таиланд, активно работают над повышением интероперабельности и связности национальных платежных систем.
Ужесточение комплаенса и мониторинг транзакций
Новые правила повышают требования к прозрачности финансовых потоков. Подконтрольные BSP учреждения будут обязаны идентифицировать все стороны сделки: мерчантов, посредников и счета, участвующие в цепочке расчетов. Если мерчант не может быть идентифицирован или платеж невозможно сопоставить с конкретным получателем, проведение транзакции будет запрещено. В отношении многоуровневых схем платежей вводится прямой запрет на субподряд эквайринга, создающий дополнительные промежуточные звенья.
Повышенные меры контроля, включая усиленную проверку (enhanced due diligence), коснутся категорий мерчантов с высоким уровнем риска, в частности казино, поставщиков услуг виртуальных активов и денежных сервисов. Для существующих многоуровневых связей предусмотрен переходный период: шесть месяцев на проверку и еще полгода на устранение выявленных несоответствий. Также банки и финтех-компании обязаны уведомлять BSP о материальных инцидентах — включая мошенничество, утечки данных, кибератаки или незаконную деятельность — в течение 24 часов после их обнаружения, с последующим предоставлением полного отчета в течение пяти рабочих дней.
Предложение регулятора появилось на фоне стремительного роста цифровых платежей на Филиппинах. Согласно отчету BSP за 2025 год, доля электронных расчетов в общем объеме розничных транзакций достигла 64,69% по сравнению с 57,45% в 2024 году, при этом доля платежей в пользу мерчантов составила 74,31%. В этот сектор входят как внедрение локальных QR-решений и систем мгновенных платежей, так и запуск международных сервисов, таких как Apple Pay. На текущий момент мораторий не вступил в силу, и сроки исполнения требований еще не запущены.
Анализ влияния на рынок и новые требования к безопасности
Рост цифровых платежей на Филиппинах, подкрепленный появлением новых потребительских опций, таких как запуск Apple Pay, в сочетании с развитием внутренних систем мгновенных платежей и стандарта QR Ph, делает вопросы идентификации сторон и отслеживания транзакций критически важными. Для банков, электронных кошельков, финтех-компаний и платежных процессоров это означает существенное усложнение операционной деятельности.
Автоматизация и новые технологические вызовы
Инфраструктура платежей в Азиатско-Тихоокеанском регионе становится всё более автоматизированной, включая внедрение ИИ-инструментов, способных инициировать транзакции от имени пользователей. В этих условиях повышение требований к идентификации мерчантов и обеспечению сквозной прослеживаемости операций служит дополнительным эшелоном защиты. Регулятор стремится нивелировать риски, связанные с усложнением платежных систем, делая упор на обязательное логирование операций, развитие систем обнаружения мошенничества и механизмы эскалации инцидентов.
В случае окончательного утверждения правил, помимо операционных ограничений, компании должны будут пересмотреть свою стратегию управления данными. Важность корректной отчетности и прозрачности станет определяющим фактором соответствия регуляторным нормам, поскольку любые сбои в цепочке идентификации или неспособность провести сверку платежа с конкретным мерчантом повлекут за собой прямой запрет на проведение финансовых операций.
Таким образом, инициатива BSP представляет собой комплексный подход к регулированию, направленный на превращение процедур комплаенса в фундамент безопасности быстрорастущего рынка. Хотя новые нормы существенно повышают порог входа для игроков, они одновременно создают более структурированную среду, в которой участники рынка будут обязаны уделять приоритетное внимание вопросам верификации, мониторинга и оперативного реагирования на угрозы в режиме 24/7.
